AG百家乐计划监犯分子洗钱盯上跨境业务

发布日期：2024-12-26 02:22 点击次数：164

近日，北京市向阳区东说念主民梭巡院办结全部应用第三方支付机构“口令红包”完结毒品监犯所得自洗钱案件。经查，为侧目警方捕快，叶某某等东说念主专诚使用境外聊天软件进行交易。在外传境外直邮发货口头易被警方查获后，叶某某等东说念主遴荐使用国内递送减少风险。为顺利回荡和遮挡赃款，叶某某还勾结居住在境外的网友施某(另案处理)，以转发某挪动支付器用“口令红包”的口头，由施某代为收取毒资后进行回荡AG百家乐计划，完结毒资“漂白”。

▲CFP

跟着跨境网购阛阓的快速发展，第三方支付平台在跨境支付中使用率大幅高涨。本年3月，中国东说念主民银行发布的《2023年支付体系动手总体情况》知道，2023年，东说念主民币跨境支付系统处理业务661.33万笔，金额123.06万亿元，同比差异增长50.29%和27.27%。然而，由上述案例不错看出，第三方支付机构为跨境支付带来浅薄的同期，也为监犯分子开发了跨境洗钱新通说念。

跨境业务须防洗钱陷坑

跨境洗钱行动平庸进展为将境内资金换为外汇回荡至境外，或是境外游资参预境内套利。在跨境贸易中，资金流与货品流差异通过银行和海关两方面完结。银行仅凭借企业提供的票据，很难对贸易布景的着实性进行判断；海关则由于资源有限，无法对整个收支境货品一一查抄。“跨境业务平庸具有交易主体多元化、结算口头种种化、商品种类杂沓词语化、价钱造成复杂化、监管区域差异化等特质，而作歹分子恰是应用这些特质，通过多层级账户、不实交易、价钱主管、归隐最终受益东说念主等口头掩盖或遮挡资金开端偏激性质。例如，地下银号、诬捏货币交易和跨境电商等限制，皆是频年来跨境洗钱行动的高发区域。”近日，复旦大学国际金融学院素养、中国反洗钱商讨中心推行主任严立新向《法东说念主》记者先容。

记者梳理频年跨境洗钱案件发现，电子、辘集、通讯等高技术技巧，使洗钱步履愈加智能化和隐敝。例如，通过互联网，不错骤然完成交易，且不留有形纪录，使洗钱既快捷又便利。本年9月，上海警方破获的“礼品卡跨境资金行恶回荡案”就触及新式跨境资金行恶回荡。警方在捕快中发现，高某名下多家辘集科技公司关联的辘集店铺，虽狡计时代不长，但资金活水雄壮，且均以售卖国际通用礼品卡为主营业务。高某等东说念主通过酬酢软件继承换汇客户，接收跨境“对敲”口头，应用国际通用礼品卡可变现、易动手、大师畅达的特质，将其四肢行恶汇兑弁言，均衡境表里资金池，完成行恶资金汇兑，涉案金额达20余亿元。

记者就反洗钱话题采访跨境电商和有出口贸易业务的企业时，责任主说念主员给出的回应多是“不太了解”。当记者问到“跨境贸易中有哪些幸免洗钱风险的贯注措施”时，其中一家企业的法务东说念主员告诉记者：“可能金融行业会（将反洗钱）四肢要点。”对此，北京大成讼师事务所高等结伙东说念主肖飒暗示，洗钱不仅发生在多发限制和行业，一般有跨境业务的企业或电商也应引起嗜好。

“跨境反洗钱基本上触及了整个电商销售限制。”肖飒先容，“空转款”洗钱是频年多发应用跨境电商进行洗钱的技巧，典型操作模式是：具有洗钱需求的实体应用跨境电商订购一定数额商品，并向跨境电商支付高于商品价钱的款项，同期条款电商将过剩款项打至另一账户，且支付相应手续费。

对此，肖飒说，电商平台会明令辞谢订单款项不一致的情形，各跨境电商应严格盲从该章程，以裁汰自己洗钱风险。记者查询发现，多个跨境电商平台皆发布了相应轨则。如亚马逊章程：一个店铺平庸只可笃定使用一个收款账户。要是一个站点有多个店铺运营，可磋磨收款器用肯求子账户差异绑定不同店铺收款，幸免因收款账号关联导致账号被封。

“此外，加密货币、跨境处事贸易、现款密集型行业、新兴的辘集平台、艺术品和古董阛阓、房地产行业等亦然跨境洗钱主要浸透的限制。”北京市京皆讼师事务所高等结伙东说念主李志广例如说，如监犯分子应用加密货币的匿名性和大师畅达性，通过复杂交易经由，完结行恶资金洗白；应用处事贸易具有非物资性和跨境性，通过虚构交易或虚增处事价钱，隐敝地回荡和洗白行恶资金；应用众筹和NFT交易平台监管裂缝，通过不实交易和复杂的资金流动，掩盖行恶所得等。

企业反洗钱新挑战

跨境洗钱的口头之多让企业面对诸多风险。本年，北京警方破获全部地下银号案。某贸易公司对公账户存在多半可疑交易，经捕快，该团伙以虚构贸易货品入口、伪造跨境贸易布景等口头，向北京多家银行和第三方支付机构肯求付汇，协助境内东说念主员将资金回荡至境外，并从中渔利。

多国度、多金融机构参与，法律和监管差异以及信息壁垒等成分，是跨境反洗钱的主要特质及难点。严立新暗示，跨境洗钱平庸触及多个司法辖区，其间的资金流动旅途复杂，隐敝性较强，多半资金回荡通过监管薄弱的国度或地区完成；不同国度对反洗钱的法律章程和推行力度互异，ag百家乐苹果app部分国度尚未加入国际反洗钱框架，组成“监管凹地”，成为监犯分子的遁迹所；此外，由于枯竭有用的信息分享机制，跨境谍报传递滞后，列国公法机构和金融机构之间的合作也存在绝交。

“本次反洗钱法改良贯彻了‘风险为本’的责任原则，指示了跨境企业需要凭据为用户提供的具体处事本色履行相对应的合规审查义务。不仅要对用户进行静态状貌审查（证件着实，东说念主证一致），还要接收‘遵法拜谒’的责任口头，对用户保抓动态善良，全面分析客户财富实控东说念主、最终受益东说念主，何况要审查客户交易行动与其身份布景、业务需求、风险状态、资金开端及用途等方面的一致性。”上海曼昆讼师事务所讼师邵诗巍以为，跨境企业在生意处事中作念好反洗钱责任，需要接收KYC（了解你的客户）、KYB（了解你的业务）等技巧。KYC是对客户身份考证的状貌审查；KYB是对客户业务行动的正当合规性进行审查，例如交易的正当性、交易蓄意、资金开端等。

“企业需对客户进行洗钱风险评估，并凭据评估末端选定相应的截止措施。这一过程应谨守国际方法，确保企业大要针对不同风险级别的客户实施差异化的风险科罚策略，从而有用裁汰洗钱风险。”李志广建议，企业应建立和推行大额交易和可疑交易的报告轨制，在发现可疑行动时，能实时向监管机构报告，以便监管机构能实时介入。同期，建立健全的内控架构和内截止度，涵盖客户遵法拜谒、风险科罚、可疑交易报告等。这些轨制应全面覆盖整个联系业务经由，确保反洗钱措施得到有用推行。

邵诗巍残暴，企业还应从“完善里面合规体系”“接收本事技巧培植监控能力”等方面加强合规竖立。“出台反洗钱策略和才气：包括明确的交易监控机制、报告可疑交易的才气及反洗钱培训；缓助合规官岗亭，崇敬监督跨境业务的合规情况，依期与第三方审计机构合作评估企业的反洗钱系统；不错引入大数据分析和东说念主工智能本事，实时期析跨境交易中的特别模式，例如，平庸小额交易、跨多账户的资金流动等。”

严立新尽头强调，企业要警惕一些新式洗钱口头，如通过诬捏财富如诬捏货币进行跨境资金回荡。近几年就发生过多起应用诬捏货币进行跨境洗钱的要紧案件，涉案金额高达数百亿元。

反洗钱国际合作深切

跟着经济大师化的加快发展，跨境交易日益复杂，为洗钱监犯提供了更多可乘之机。严立新以为，要有用贯注跨境洗钱，单靠一国之力难以完成，必须加强国际合作，构建多档次、全标的的反洗钱国际互助体系。

“全国上主流国度的反洗钱法律限定具有高度趋同的框架，这是几十年来贸易大师化和大师反洗钱和反恐怖观念融资国际方法制定机构FATF鼓吹的效用。”肖飒先容，我国亦然FATF的成员国之一，也即是说，只须跨境电商谨守我国反洗钱法的条款开展跨境业务，那么其业务模式也就妥当全国绝大部分国度的反洗钱监管策略。

严立新建议，列国应以FATF建议为指点，加强反洗钱法律框架的构建，并完结跨境一致性。例如，融合对高风险国度的金融来去条款，扩大遵法拜谒覆盖边界；饱读舞尚未加入国际反洗钱组织的国度接入FATF体系或其区域分支，放弃“监管凹地”。同期，完善跨境金融信息分享系统，饱读舞成员国之间裁汰数据分享的本事和法律壁垒，减少信息不透明问题；建立大师融合的反洗钱数据库，涵盖高风险个东说念主或机构名单，让列国公法机构和金融机构大要快速查询和预警。

跨境交易的监控面对着不同国度或地区法律差异和信息分享的贫困，企业需要与多个国度或地区的监管机构合作，以确保交易的合规性。这条款企业在盲从国内法律的同期，也要探究国际合作中的监管谐和问题。同期，企业需确保在妥当本国数据安全科罚和个东说念主信息保护法律限定的前提下，进行必要的信断交换和合作。其中尽头需要提神的是，一朝业务攀扯国际制裁主体或被制裁主体，企业或个东说念主被国际磋磨机构或监管、公法机关条款配合拜谒时，一定要以“平等性、守密合规、无批准或无专科携带不私行配合”为企业及个东说念主的应酬准则。必要时，不错《阻断异邦法律与措施不当域外适用观念》等国内法律加以招架。新改良的反洗钱法对反洗钱国际合作进行了原则性章程：一是明确国度凭据坚忍或参加的国际契约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作；二是明确中国东说念主民银行凭据国务院授权，代表中国政府与异邦政府和磋磨国际组织开展反洗钱合作，照章与境外反洗钱机构交换与反洗钱磋磨的信息和费力；三是章程触及讲究洗钱监犯的司法协助，由司法机关依照磋磨法律章程办理。

“国际合作是贯注跨境洗钱的中枢旅途。通过加强法律融合、信息分享、科技维持和公法互助，不错有用堵住跨境洗钱的裂缝。”严立新暗示，列国应嗜好能力竖立，尽头是加强对发展中国度的维持，增强其反洗钱体系的韧性。唯一在大师边界内造成协力，才能有用收敛跨境洗钱步履，鄙吝大师金融体系的安全与褂讪。

编审｜渠洋责编｜白馗校对｜张波张雪慧

开端｜《法东说念主》杂志2024年12月总第250期