2024年是广州农商行董事长、行长“新组合”首个完竣年，同期是该行开展“效益升迁年”步履首年，广州农商行董事长蔡建提倡“力求用2年掌握时候已矣盈利能力大升迁”。
日前，广州农商行深远的2024年度财报自满，2024年，该行营收、净利润双双负增长，净利润为24.2亿，降幅较上一年进一步扩大至25.9%，净利润五年骤降近70%。广州农商行一二把手“搭档”首个完竣年，广州农商行盈利能力不升反降。
履历原董事长、行长先后被查，蔡建上任广州农商行董事长4年来一经先后挥出了“钞票质地年”“合规建设年”“效益升迁年”三板斧。然则，2024年，广州农商行营收、净利润一经连络两年双降；据iFinD数据统计，以深远日历为准，客岁该行被罚款额在农商行中最高。2024年末，广州农商行不良率、关怀类贷款比例差别为1.66%、6.45%，显明高于行业水平；客岁不良率有所下降，但背后主要归功于大幅甩卖百亿钞票。
蔡建“三板斧”之升迁盈利能力
经营首年净利润下滑幅度扩大至26%
2024年是广州农商行的关节一年。此前一年，2023年广州农商行营收、净利润双双录得近20%跌幅，净利润较2019年高点的79.1亿已缩水58.8%至32.6亿。2023年是蔡建上任广州农商行董事长3年来，该行初度出现营收、净利润双降。
2023年临了一天，广州农商行畴昔的财报仍未揭开“面纱”，蔡建在2024年新年致辞中提倡，广州农商即将全面开展“效益升迁年”步履，以“拓商场、降风险、优处罚、提效益”为干线；其中，“握续作念大钞票范围，灵验升迁笼统收益水平”被放在了首位。
过后看，蔡建在“喜庆”的新年致辞背后已传达出寒意和压力。而后，蔡建在广州农商行2023年财报、2024年职责会议等阵势均重心强调了在2024年开展“效益升迁年”步履；2024年2月，广州农商行专诚召开了2024年“效益升迁年”步履动员大会。
效益升迁步履开展一年，据财报，2024年广州农商行营收158.3亿，同比下滑12.7%，净利润24.2亿，同比降幅较上一年进一步扩大至25.9%，净利润较2019年大减69.5%。2024年，蔡建所说的盈利能力大升迁依旧生效甚微。
2020年12月，蔡建从广州银行行长位置上“空降”至广州农商行出任党委文书；2021年3月，追究上任广州农商行董事长。当作蔡建前任，广州农商行原董事长王继康于2019年8月“落马”，通报指出，2006年至2019年，王继康在先后担任广州农信联社主任，广州农商行行长、董事永劫间，涉嫌欺诈职务便利为他东说念主谋取利益，勾结他东说念主或单独领受行贿近3亿。
2021年，蔡建领受广州农商行后，开局难言乐不雅。2020年，广州农商行营收、净利润荒原地出现双降，营收同比下滑10.7%，净利润同比大降33.3%；而后两年，蔡建凑合止住了广州农商行营收、净利润双降趋势。2021年，广州农商行营收、净利润“一升一降”；2022年，营收、净利润“一降一升”。
2023年，蔡建再次面临营收、净利润“双降”拷问。畴昔3月，广州农商行原行长易雪飞因任职时候超过轮岗期限条目，辞去行长职务；11月，邓晓云获监管部门核准，接替易雪飞出任广州农商行行长。公开简历自满，邓晓云曾长久在金融监管部门职责，曾任广东省金融办保障商场处处长、广州市地点金融监督处罚局副局长等职务。
2024年3月，易雪飞涉嫌严重违规罪犯，卸任一年后被查。公开信息自满，王继康、易雪飞当作广州农商行一二把手，曾“搭班”同事多年。
由此，蔡建、邓晓云差别从“问题董事长”和“问题行长”手中，接过了担子。2024年是蔡建、邓晓云“搭班”的首个完竣年，两东说念主祭出了“效益升迁年”这板大斧，试图支撑功绩罅隙，但从财报数据看，盈利升迁后果有限。
蔡建“三板斧”之升迁钞票质地
靠甩卖百亿地产钞票压降不良
比年，蔡建在公开报说念中屡次强调要重心发展“中小额钞票业务”。蔡建在广州农商行2024年度财报中暗示，2024年，该行对准风险戒指的“三农”客户、风险可控的中小微企业客户、优质的原土大型企业客户，激动增长形态“由量向质”、客群经营“由粗向精”退换。
蔡建对“三农”客户、中小微企业的界说似乎更多放在“风险”上，ag百家乐刷水攻略强调风险戒指、可控，这背后是广州农商行的另一种“痛”——不良率高企。据金融监管总局数据，扫尾2024年末，世界交易银行不良贷款率为1.5%。广州农商行财报自满，该行同期不良率为1.66%，高于行业水平；关怀类贷款比例上行0.2个百分点至6.45%，远高于世界交易银行关怀类贷款比例（2.22%）。
2022年，蔡建上任广州农商行董事长次年，该行不良钞票加快自满，不良贷款加多25.5亿；2022年末，该行不良率同比高涨0.28个百分点至2.11%；关怀类贷款占比更是从上一年4.12%飙升至7.71%，达533.7亿。
在蔡建任上，广州农商行大客户接连“爆雷”，包括恒地面产作秀，恒达兴业集团歇业等，两边波及债权数十亿元；扫尾2024年上半年末，该行房地产业不良贷款余额依旧有29.7亿，不良率达5.59%。2025年，跟着广州农商行苦求拍卖多家银行股权，广州农商行与吕奕超80亿债务纠纷浮出水面，据警方通报，吕奕涉嫌通过几家村镇银行以编造贷款等形态作恶搬动资金。
值得提防的是，2022年是广州农商行的“钞票质地年”，蔡建指出要全面升迁钞票质地，这亦然蔡建上任后的“第一板斧”。与“效益升迁年”开展首年后果雷同，“钞票质地年”开展首年，广州农商行不良率不降反升。
2023年驱动，广州农商行驱动大幅甩卖钞票压降不良。据公告，2023年12月，广州农商行向105个买家出售94.67亿钞票，这些钞票包括贷款及金融投资类钞票，这次来回录得赔本超4亿。
2024年12月，广州农商行以99.93亿向广州钞票处罚有限公司出售145.92亿的债权钞票，计提钞票减值后，账面赔本赔本超3亿。据来回公告，本次来回钞票包含了房地产业本金余额114.66亿元，占比96.67%；批发零卖业3.95亿元，占比3.33%。其中，关怀类贷款80.2亿元、不良贷款38.41亿元，差别占比67.61%、32.39%。
财报自满，扫尾2024年末，广州农商行不良率为1.66%，较上年末的1.87%下降0.21个百分点，不良贷款同比减少17亿。其中，房地产业不良贷款从上一年31.6亿压降至6.5亿，降幅近80%，不良率从上一年5.94%降至1.45%。可见，广州农商行客岁甩卖百亿地产钞票，对不良率压降孝顺良多。
2025年以来，广州农商行一经在官网中挂出了超70条钞票拍卖公告。据阿里钞票王法拍卖网信息，广州农商行苦求实行的25宗银行股权拍卖于2025年1月23日扫尾，拍卖主义涵盖超20家公司差别握有的华夏银行、怀远农商行、许昌农商行、汝南农商行四家银行股权，总共评估价为15.1亿元，驱散通盘流拍。上述拍卖钞票背后均牵出吕奕影子，广州农商在大额“索债”路上并不汗漫。
蔡建“三板斧”之合规建设
2024年被罚款额在农商行中最高
2023年，蔡建上任第三年，在提倡“钞票质地年”后，其挥出了“第二板斧”——“合规建设年”。蔡建在畴昔该行召开的2023“合规建设年”步履动员大会中指出，全行要时刻绷紧合规内控之弦，紧紧守住合规经营底线，切执行行“合规创造价值”。
广州农商行开展“合规建设年”步履两年，成效又怎么？
据南齐·湾财社记者凭证同花顺iFinD数据统计，以深远日历为准，2024年，广州农商行特别分支行一姜被罚6次，罚款总共1385万元，是农商行中总共罚款最多的，其中多项违规不竭指向贷款范畴。
2024年2月，广州农商行总行及5家分支行因为未办妥典质预报、登记即披发个东说念主住房按揭贷款、线上耗尽贷款资金流入证券范畴、信用卡预借现款业务额度超过非预借现款业务额度等多方面原因总共被罚1105万。
2024年8月，广州农商行总行再次被罚，同期被罚的还包括广州农商行从化支行，广东金融监管局指出，广州农商行从化支行现款处罚不到位，职工行动处罚严重违抗审慎经营规定；广州农商行自助开辟处罚及现款查库轨制不完善，现款查库查抄不到位。
采写：南齐·湾财社记者 黄顺威
