几个瓦解问题，全球问的较多，聚积回话下——
一是大陆住户莫得境内正当合规径直买好意思股的渠谈，只可建国际证券账户+银行账户买，最容易的是香港账户
但香港证券账户早不让大陆新户开了（实操中也有暗门，但我没法公开说，我方去淘宝咸鱼上搜去），香港银行账户要么肉身去次香港，不念念去或证件上交弗成去的也可线上见证开户，但要存个几十万才给享受这种升值做事
全体上看，香港那边金融监管相对宽松，各家机构自利自为，各异很大，如果有香港保障成就需求，也可加小宝（lzbxb06），小宝会给一些香港银行和证券的开户淡薄
另外还要把境内东谈主民币在境内银行先换汇成好意思元，再把境内账户里的好意思元汇入你境外账户，弗成保证一定不被卡
这一系列门槛已把90%以上国东谈主卡住，但还能买境内基金公司刊行的好意思股QDII基金，正当合规
比拟简便的是上支付宝、天天基金等平台买场外QDII，谬误是生意费率高+平时外汇额度不足被限购，念念买不让买，这几年常遭逢
我更推选证券账户里买场内QDII-ETF，主若是标普500ETF和纳斯达克100ETF，来回用度和握有老本最低，也无需挑选板块，好意思股大盘涨你就赚，大盘跌你就亏
谬误是对应场外基金集体限购时，可能导致场内ETF基金出现高溢价，内在真不二价值（净值）唯有1块钱的基金，却卖你1块1，就很亏
昨天我说好意思股历史高点回撤20%是上车契机，回撤30%可加码入场，回撤40%乃天赐良机，有计划重仓下注
有些被A股折磨怕的荔枝说你咋知这即是底？万一跌50%以致70%呢？
我天然不知谈底在何处，但我知谈08年全球金融危急那会儿，好意思股两大指数最多也就从历史高点跌了50%+就见底了，且前后只用一年多，07年见顶，09年见底，然后总计蹭蹭涨
就算特朗普再若何乱搞，好意思国再来一次次贷危急那么恐怖的场景，极限跌幅也就腰斩，下落时长也就一年多，熬一熬就曩昔了
二是最近长债基金相连下落，好多东谈主慌了，问要不要割肉
债基主若是昨年降息预期和悲不雅表情打得太满，和红利股逻辑一样，避险需求强劲，全球王人在疯抢，导致价钱透支，当今回补很正常
普通债基不是包赚不赔的，剧烈震憾时也会有不好的握有体验，但债券终究是固定繁殖钞票，最多熬个半年几个月，赔本终究会逐渐补且归
如果连债基这不到10%的波动王人承受不了，那诚心淡薄不要碰任何股票型基金，更别说股票，才2个多月功夫，特斯拉股价就跌了55%，你说吃鸡不吃鸡？
德尔斐三神谕，全球最可爱究诘的是第一句“意识你我方”，但第二句“凡事勿过度”也很遑急
有过之而无不足，周而复始，什么东西太热，王人容易崩，A股、好意思股、黄金、比特币……天然也包括债券
我很少聊债基，因为昨年我手里的债基就清了，全换成流动性更好、波动性更小的微众活期+plus
三是好多东谈主吐槽微众活期+plus果然收益率不如显露的那么高，主若是系统耍了小聪惠，默许显露的是竖立以来年化
但居品刚竖立时，为打出名声，银行时常会进行收益补贴，把短期收益打上去以眩惑关切，形成竖立以来年化收益比近期果然年化收益向上不少
意见是点一下“最高竖立以来年化”的下拉菜单，改成看“最高近一个月年化”，会更准确
我还教过全球一个plus套利大法
戳这里挂念→
刚上市的高收益瓦解很抢手，可能上架不到半小时就抢光了，一般使命日8点半，14点半和16点更新，需要时经常望望，有契机就换
另外本年债市全体不行，活期+plus推行接近于短债瓦解居品，收益率相同受影响，不论若何换仓，我昨年说的4%信托没了，能有3%就很可以了，总理刚说了，本年还要降息，况且会很快
如果你不懂这其中的小九九，傻傻握有鸡肋居品，那近期可能2%收益率王人莫得
但这即是不可能三角，高收益、高流动性、低风险，弗周至要
短债瓦解风险低流动性高，收益不可能高到何处去
这段技艺，不亏就可以了~
对了，微众银行天然叫银行，但自家入款居品莫得寥落上风，除了大额存单+C款有3%，但要经久列队且单笔最少要存20万
活期+plus不是入款，是低风险瓦解居品，不存在暴雷的可能性，天然也不受50万入款保障轨制保障
经常有东谈主问我财务开脱门槛是些许，我留言墙答过好屡次，总被喷太夸张，根底毋庸那么多钱
因为好多东谈主根底没通晓“财务开脱”的着实含义
我以前科普过好屡次，这篇最全→
简便说，财务开脱不是一个细方针数字，一个一朝跨曩昔就万事大吉的门槛，而是三个变量握续互动博弈产生的个性化效果
一是预期经久瓦解收益率，以前可能有8%-10%，当今往后看，AG真人百家乐怎么玩也就4%-6%
二是预期经久通胀率，以前可能有4%-5%，当今往后看，也就2%-3%
曩昔2年，中国CPI王人只涨了0.2%，基本零通胀，本年1月涨0.5%，2月跌0.7%，阐明花消仍是没起来，而上头定的方针是本年CPI要到2%
瓦解收益先要减去通胀，确保本金购买力不缩水，剩下的才调花消，这么算来，可繁殖钞票的3%是比拟恰当的数字，最多也不宜超越4%
三是理念念活命的开销，假如全家一年要花30万，30万÷3%=1000万，这即是你家现时的财务开脱法式
但这仅仅预估，如果推行瓦解收益不如预期，通胀高于预期，或活命开销高于预期，就算有1000万，也可能从财务开脱景况再行跌回不明脱景况
比如FIRE领会（财务寥寂、提前退休）首创东谈主Sam Dogen12年前以超越2000万东谈主民币的净钞票提前退休，但最近文书再行驱动使命
原因有三：
一是比年来他的投资组合遭受重创
二是比年来全球大放水，导致活命老本大幅高潮，终点是医疗、闇练等大额开支
三是他孩子要上大学了，12年前没念念到腰花那么多钱
也即是说，这三个变量王人发生了不如东谈主意的变化，导致被迫瓦解收入无法粉饰活命支拨，必须要再行靠使命收入弥补缺口
可见，泛泛地问中国一二三线城市财务开脱法式没意旨，得具体到你的推行情况
于是我勾画了一张中国时髦中产阶层家庭画像，把问题扔给AI——
“我活命在2025年的中国，一家四口，我40岁，老婆38岁，孩子一个12岁，一个10岁，无外侨缠绵，求教我当今需要准备些许可繁殖钞票，才调在我和老婆坐窝提前退休，永恒失去使命收入的情况下，改日50年永恒在在中国保握财务开脱的活命景况？
我但愿的财务开脱活命景况包括：采购簇新安全健康的食物饮料时毋庸刻意省俭，雇佣一个保姆作念饭打扫，家里养一两只宠物，洗沐送宠物店，水电煤电话宽带物业泊车资毋庸刻意省俭，打开了用，我和老婆王人可以有一些付费的意思疼爱，比如瑜伽、健身、弹琴、作念手办、看各类献艺展览等，每周家东谈主下一两次中高等馆子，每月和亲一又聚一次聚积下厚谊，活动包括吃饭、打牌、唱歌、打球、看电影、泡温泉等，每年全家国内中短途旅游2次，资料旅游1次，放洋资料旅游1次，弗成穷游，也毋庸奢靡游，吃住行中等条款即可，每年给全家添置几件中等价位的新穿着，给老婆买点中等价位的新包包新首饰新化妆品，给孩子买点新玩物，每3年换一部中等价位生人机，每10年换一辆中等价位汽车，包含维修、选藏、保障和汽油（或充电）用度，每20年更新一下家里的家电和装修，孩子读到大学或博士的膏火和活命费，但毋庸有计划孩子使命后的活命用度，我和老婆生重病有充足的钱兜底颐养，有自住房无贷款，且改日50年毋庸换房
假定改日中国经久通货延伸率2%，我经久瓦解年化收益率5%，即每年可拿出可繁殖钞票的3%用于花消
临了给出低（初学级财务开脱）、中（本旨级财务开脱）、高（十足财务开脱）三个档次的财务开脱可繁殖钞票法式”
我输入了比拟复杂的信息，尤其像孩子膏火这种各异极大，各AI哇啦哇啦一顿输出，具体算法不贴了，径直上论断——
DeepSeek 元宝 通义 豆包 海螺 初学（低档） 1000-1300 2000 1267 3800 1000 本旨（中档） 1300-1800 2800 2167 5700 1500 十足（高等） 1800-2500+ 3600 3667 8000 2000
和我平时说的差未几，今天中国财务开脱，最起码要准备1000个
胡润最新公布的中国千万钞票家庭数目206.6万个，但包含自住房市值，我上头算法只有计划可繁殖钞票，不包括自住房
去掉自住房，真能拿出1000万的中国度庭，应该不到100万个
今天能过上相对体面的财务开脱活命的中国度庭，大致千分之二
可就算有1000个，你一年也就只可花消30-40万，平均每月两三万，真不算多
昨天力嫂抢孙燕姿演唱会门票，内场王人是1000多，今天我给女儿抢奥特曼演唱会门票，皮套 打斗座位太 远 看不清，最佳的票子也要 1000多，真未低廉，这就五千块没了，就算每月家庭预算两三万，也不一定舍得……
再少的话，你也可以去职躺平，但很难取得上头形容的比拟体面的生流水准，包括请保姆，菜场开脱，买包包，看献艺，放洋旅游啥的
实在省着点用，最少也得500万，不然就算躺了也不结实……
天然，你非要说我回旧地种地，吃喝王人不费钱，不旅游不过交不养车不养娃，生病靠医保，用不起入口私费药就废弃，存100万就够了，那当我啥王人没说哈~